Tokenisation des actifs du monde réel, l'avenir de la finance ?

La tokenisation des actifs du monde réel (RWA) est l'une des tendances qui dynamise actuellement l'industrie de la cryptomonnaie. Fortement favorisée par les géants de la finance traditionnelle, elle pourrait révolutionner notre manière d'interagir avec les actifs financiers grâce aux technologies blockchain. Dowgo explique tout dans cet article.

Qu'est-ce que la tokenisation des RWA ?

La tokenisation des actifs réels est un processus qui vise à représenter numériquement un actif par un ou plusieurs tokens sur une blockchain. Des titres financiers à l'immobilier, des œuvres d'art ou des articles de luxe, tout actif peut être tokenisé sur la blockchain.

Bien que cette tendance ait véritablement émergé en 2023, elle n'est pas nouvelle. Le premier exemple de tokenisation d'actifs réels n'est autre que la société Tether, qui a permis l'émission du dollar sur la blockchain sous la forme d'un stablecoin USDT. À l'heure où cet article est écrit, cela représente 90 milliards de dollars numérisés sur la blockchain.

De toute évidence, les cas d'utilisation sont maintenant beaucoup plus nombreux et continuent de devenir plus spécifiques à mesure que l'écosystème de la cryptomonnaie s'institutionnalise. Selon Bank of America (BoA), les actifs tokenisés ont le potentiel de révolutionner l'infrastructure financière actuelle et de créer un système plus efficace. Ce point de vue est partagé par le réputé Boston Consulting Group, qui prédit que ce marché devrait atteindre 16 000 milliards de dollars d'ici 2030.

Comment fonctionne la tokenisation des RWA ?

Avant d'examiner les avantages et les cas d'utilisation de la tokenisation d'actifs réels, il est essentiel de comprendre comment cela fonctionne. Cela peut être résumé en deux parties : formaliser les informations dans le monde réel et les relier à la blockchain.

La première étape consiste à formaliser ce qui doit être représenté numériquement sur la blockchain. Évidemment, lorsqu'on parle de tokenisation de l'immobilier, ce n'est pas une partie de l'appartement qui est intégrée dans une blockchain. Il est nécessaire d'identifier ce qui est représenté, son cadre légal et juridique, et sa valeur.

La deuxième étape consiste à connecter ces données à la blockchain. En d'autres termes, toutes les données liées à l'actif sont intégrées de manière permanente dans les métadonnées du token. Grâce à la transparence de la blockchain, tout le monde peut vérifier leur authenticité à tout moment.

De plus, il est essentiel de maintenir une connexion entre l'actif réel et sa représentation numérique, en particulier pour des raisons d'évolution des prix. Pour cela, il existe des oracles, des outils technologiques qui remplissent ce rôle de pont entre la blockchain et le monde réel.

Pourquoi la tokenisation est-elle considérée comme l'avenir de la finance ?

La tokenisation sur la blockchain apporte de nombreux avantages aux actifs du monde réel, notamment lorsque leur prix d'entrée est élevé et qu'ils sont réservés à une certaine élite financière. Voici les principaux avantages de la tokenisation d'actifs réels :

• Accessibilité : La tokenisation permet de diviser des actifs coûteux, tels que l'immobilier ou les articles de luxe, en plusieurs tokens. Ainsi, l'investissement devient beaucoup plus accessible aux investisseurs moyens.

• Liquidité : Pour les raisons évoquées ci-dessus, les actifs tokenisés sont rendus liquides car ils sont plus facilement accessibles et donc échangeables. De plus, la blockchain est ouverte à tous, 24/7.

• Transparence et Sécurité : Grâce à la blockchain, les transactions sont transparentes, tout comme les informations associées à l'actif réel. De plus, elles sont sécurisées et immuables.

• Automatisation : Les contrats intelligents peuvent automatiser de nombreuses opérations, y compris la distribution de rendements aux détenteurs.

• Rapidité et Efficacité : Utiliser la blockchain pour des transactions financières est avantageux car les coûts d'utilisation sont inférieurs et la vitesse d'exécution est incomparable à ce que les outils traditionnels peuvent offrir.

Comme vous l'avez compris, la tokenisation sur la blockchain est considérée comme l'avenir de la finance principalement en raison de sa capacité à démocratiser l'investissement. En rendant les actifs traditionnellement inaccessibles plus abordables et divisibles, elle permet à une plus grande diversité d'investisseurs de participer au marché.

De plus, la tokenisation contribue à rendre les marchés financiers plus efficaces grâce à la rapidité et la facilité des transactions tokenisées. Cette innovation ouvre la voie à de nouveaux services financiers et à une croissance économique améliorée.

Les principaux cas d'utilisation de la tokenisation

Pour simplifier, la tokenisation des actifs réels s'applique dans des domaines où l'accessibilité est compliquée pour les investisseurs non qualifiés ou ceux avec des ressources financières limitées. Voici quelques-uns des principaux cas d'utilisation :

• Immobilier : En divisant les propriétés immobilières en tokens, les investisseurs peuvent plus facilement s'exposer au marché immobilier et recevoir une partie des loyers chaque mois.

• Art : Le monde de l'art ou des objets de collection est souvent réservé aux initiés et difficile d'accès pour tous, car les prix des œuvres atteignent des sommes astronomiques. Les NFT l'ont prouvé, la blockchain peut faciliter l'achat et la vente d'œuvres d'art.

• Biens luxe : Le même constat s'applique au marché des biens de luxe, tels que les montres ou le vin, par exemple.

• Actions d'entreprise ou startups : Offrir des actions d'entreprise sous forme de tokens pour le financement est l'un des premiers cas d'utilisation qui a émergé.

Le cas de Dowgo

Plus précisément, Dowgo cible le marché de l'énergie renouvelable en proposant des dettes tokenisées sur des parcs éoliens et solaires. Cela permet aux investisseurs d'acquérir des tokens représentant des obligations vertes sur des projets d'énergie renouvelable, générant des rendements fixes avec remboursement du principal à l'échéance.

Traditionnellement, les investissements dans des projets d'énergie renouvelable étaient principalement accessibles aux investisseurs institutionnels ou aux personnes à fort potentiel financier, avec des seuils d'investissement minimum souvent à partir de 100 000 euros. Dowgo perturbe ce modèle en abaissant le point d'entrée à seulement 1 euro, rendant possible l'investissement pour pratiquement tout le monde, quel que soit leur lieu géographique.

Dowgo utilise des données en temps réel des parcs éoliens pour combler le fossé entre la production d'énergie tangible et la technologie blockchain. Cette intégration permet aux investisseurs de surveiller en continu la production d'énergie liée à leurs investissements. En utilisant la technologie blockchain, Dowgo garantit que les investisseurs peuvent recevoir leurs rendements mensuels d'énergie de manière plus efficace. De plus, la présence d'un marché secondaire améliore la liquidité, permettant aux investisseurs d'acheter ou de vendre des tokens librement.

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Conclusion

En résumé, la tokenisation des actifs du monde réel sur la blockchain se présente comme une révolution dans la finance, rendant l'investissement plus accessible, transparent et efficace. En divisant et numérisant divers actifs sous forme de tokens, il est désormais possible d'ouvrir des marchés auparavant inaccessibles à un public plus large. Comme Dowgo, de nombreuses initiatives redéfinissent déjà les méthodes d'investissement traditionnelles.

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